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    ¿Es obligatorio el seguro de baja laboral para Autónomos?

    Publicado el 14/12/2020 a las 13:12:13 en Barcelona, Spain    ⬤     Última modificación 24/01/2021 a las 01:01:11

    Para darte de alta como autónomo en el RETA (el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) y montar tu propio negocio no te obligarán en ningún caso a contratar un seguro de baja laboral. No es obligatorio como tal por ley. Lo que tienes que pensar a título personal es si te conviene o no hacerlo para poder mantener tu nivel de ingresos cuando más lo necesitas. Nos referimos a esos momentos en los que no te queda más remedio que cerrar tu negocio, durante varios meses en el peor de los casos, por motivos que escapan a tu control ya sea una enfermedad (tanto común como profesional) o un accidente (sufrido durante tu tiempo libre o mientras trabajas).

    Ahora bien, si estás pagando el mínimo de cuota de autónomos (286,15 euros al mes), entonces no hay duda. No solo deberías contratar un seguro de baja laboral sino que esta debería ser tu póliza número 1 por el sustento económico imprescindible que te aportará para hacer frente a facturas, pagos a proveedores, alquileres y demás gastos que no desaparecen cuando estás de baja.

    ¿Sigues sin verlo claro? Entonces te recomiendo que continúes leyendo.

    Seguros de baja laboral, la póliza número 1 para los autónomos en España

    seguros obligatorios para autonomos¿Sabes cuánto cobrarías estando de baja como autónomo? No tienes por qué conocer la cifra exacta, pero es muy probable que tengas la sensación, o hayas escuchado alguna vez, que la baja laboral es un privilegio fuera del alcance de los autónomos. Y es que la inmensa mayoría de los trabajadores por cuenta propia que existen en nuestro país (un 85%) ingresarían tan solo 271,04€ por parte de la Seguridad Social durante los primeros 30 días de baja laboral. ¿La razón? Que la prestación pública se calcula en función de las cotizaciones (no de los ingresos) y que el 85% de los autónomos cotizan el mínimo.

    Hablamos, por tanto, de una prestación pública a todas luces insuficiente para cubrir gastos básicos que un autónomo tiene cada mes independientemente de que se encuentre bien o no para abrir su negocio. Gastos como:

    • Alquiler del local si lo tiene

    • Pagos a proveedores

    • Facturas de teléfono e Internet

    • Luz y agua de la oficina, el bar, la tienda o cualquiera que sea su negocio

    • Gastos personales y familiares (la hipoteca, los niños…) 

    Y un largo etcétera que no hace falta ni que recordemos.

    ¿Podrías cubrirlo todo con 271,04€ durante el primer mes de baja? Lo más probable es que no. Sobre todo si, como la mayoría de autónomos de nuestro país, tienes un negocio que depende directa y exclusivamente de ti. Dicho con otras palabras: que si tienes que quedarte en casa recuperándote de una enfermedad o un accidente, no entrarán ingresos en tu cuenta. Entonces es donde se ve clara la necesidad, que no obligación propiamente dicha, de contratar un seguro de baja laboral para autónomos.

    El de baja laboral no es un seguro obligatorio para autónomos. Sin embargo, sí que es uno de los más importantes para mantener su nivel de ingresos en caso de enfermedad o accidente.

    En el caso de que tengas empleados a tu cargo y tu empresa pueda seguir funcionando aunque te encuentres indispuesto y tengas que ausentarte unos días, puede que el negocio no se resienta. Sin embargo, si desafortunadamente sufres un accidente o una enfermedad grave que te impide tomar las riendas de tu negocio durante un periodo de tiempo mayor, un seguro de baja laboral entrará dentro de los "obligatorios" para ti. ¿Quiere esto decir que entra dentro de los seguros obligatorios para autónomos? No. Significa que te conviene contratarlo.

    Si no es un seguro obligatorio para Autónomos, entonces ¿cuál es la ventaja de la póliza de baja laboral?

    seguro obligatorio autonomos baja laboralSu principal ventaja es que se trata de una póliza perfectamente compatible con la prestación pública o de la Mutua y que además puede multiplicar por 4 los 271,04€ que te corresponden de la Seguridad Social durante el primer mes de baja si cotizas lo mínimo. Es una prestación que además se calcula como subsidio diario por días naturales (fines de semana incluidos) y que es de cobertura mundial por si tu indisposición ha surgido mientras estabas fuera de España.

    Con una inversión de 30 euros al mes (360 euros al año) puedes llegar a recibir 690€ al mes de prestación de baja laboral de tu seguro (más los 271,04€ de la Seguridad Social) y además, al ser un gasto derivado de tu actividad profesional, te lo podrás desgravar en la declaración de IRPF hasta un máximo de 500€ (a menos que pertenezcas a las diputaciones forales de Álava, Vizcaya y Guipúzcoa que cuentan con su propia fiscalidad). Es decir, que la inversión líquida que tendría que salir de tu bolsillo sería incluso más baja. ¿Cómo lo ves ahora?

    ¿Sigues pensando que no necesitas tener un seguro de baja laboral porque:

    • Tú nunca te pones enfermo

    • La Seguridad Social ya te paga tus gastos

    • Tienes ahorros para hacer frente a tus compromisos

    • Siempre puedes pedir un préstamo

    • Te perdonarán el alquiler del local con la que está cayendo

    o has cambiado de opinión?

    Sacar adelante tu propio negocio cuesta demasiado como para dejarlo todo en manos de la improvisación o de aquello que escapa a tu control. Por eso te recomendamos que lo protejas no solo con los seguros obligatorios para autónomos como pueden ser el de Responsabilidad Civil o de Comercio Multirriesgo en algunos casos, sino con aquellos que protegen tus ingresos cuando más lo necesitas. En este último grupo están los seguros de baja laboral. Nuestra recomendación es que si tienes alguna duda sobre tu caso concreto contactes con nuestros agentes especializados de SingularCover. Estaremos encantados de ayudarte en lo que necesites.

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