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    ¿Cuánto cuesta un seguro Multirriesgo?

    Publicado el 09/09/2020 a las 12:09:17 en Barcelona, Spain    ⬤     Última modificación 23/09/2020 a las 14:09:12

    Una de las preguntas que deberías hacerte a la hora de contratar un seguro para tu negocio es: ¿Cuánto cuesta un seguro Multirriesgo? No solo por las implicaciones que pueda tener para tu presupuesto sino porque, el multirriesgo, o también conocido como seguro de comercio, es uno de los más habituales para empresas. ¿La razón? Que no solamente cubre los posibles daños que se puedan producir en tu local comercial, sino que además tiene la Responsabilidad Civil incluida o, lo que es lo mismo, te protege tanto a ti como a tus empleados de posibles daños causados accidentalmente a terceros.

    Cómo calcular el precio de un seguro multirriesgo empresarial

    Icono precio seguro multirriesgoPara calcular el precio de un seguro multirriesgo para empresas, ya sean comercios, oficinas o bares, hace falta tener en cuenta diversos factores.

    Entre ellos, los más relevantes suelen ser:

    • La actividad del negocio: el riesgo de reclamaciones derivadas de la responsabilidad civil de explotación en un bar o una cafetería, por ejemplo, es mayor que el de una mercería. Por otro lado, la responsabilidad civil de productos, incluida normalmente en los seguros de comercio junto a la responsabilidad civil de explotación y patronal, tiene mayor riesgo en una tienda de alimentación (si se produce por ejemplo una intoxicación alimentaria) que en un kiosko.

    • Las coberturas contratadas o capitales asegurados para el continente (local comercial). Los seguros de comercio protegen de los daños que se puedan producir en el local, mobiliario o mercancías por incendio, robo, daños por agua o eléctricos, fenómenos meteorológicos, actos vandálicos y rotura de cristales, entre otros. En la medida en la que se contrate o no cobertura para el continente, el precio del seguro puede variar de forma significativa.

    • Las posibles obras de reforma realizadas en caso de que se quieran asegurar.

    • El contenido o bienes materiales del negocio que se desee proteger. Es el asegurado que contrata el seguro quien decide cómo asegurar sus bienes de manera que, si dispone de material muy valioso y que sea difícil de reemplazar, deberá indicar un valor alto para poder suplir posibles daños. Lo mismo que también debe indicar si no quiere asegurar alguno de los equipos. Cuanto más caro sea el equipo, más cara será la tarifa del seguro, pero es el asegurado el que decide proteger por más o menos valor sabiendo que, en caso de reducirlo, la indemnización que percibirá será proporcionalmente más baja.

    • La ubicación del establecimiento: no es lo mismo que opere dentro de un centro comercial, que esté a pie de calle, en núcleo urbano o en zona despoblada. Estos locales no están expuestos a los mismos riesgos.

    La ubicación del establecimiento comercial es un factor que influye en el precio del seguro. No está expuesta a los mismos riesgos una tienda ubicada en un centro comercial que otra que opera a pie de calle.

    • Características del local y en concreto saber cuál es la antigüedad de la construcción, los metros cuadrados que tiene (cuanto más grande sea la superficie, más cara será la tarifa) y si cuenta con sistemas de seguridad contra incendios y robos como alarmas, extintores, puertas blindadas, cierres metálicos o vigilancia. Ser precavidos en cuanto a los accidentes y disponer de buenas medidas de seguridad no solo evita pérdidas por robo o incendio, sino que permite contratar seguros más baratos.

    • Número de empleados: hay una relación directamente proporcional entre el número de empleados y el número de accidentes. A más empleados hay más riesgo de que ocurra un accidente (al menos estadísticamente), lo que afecta al precio de la cobertura de Responsabilidad Civil Patronal.

    Una vez calculada la prima en base a todos estos factores, se aplican los siguientes recargos e impuestos para obtener el precio total del seguro en cada caso. Con la particularidad de que, al aumentar el límite de las coberturas incluidas en la póliza, lógicamente aumenta también la prima o precio del seguro.

     

    Algunos ejemplos sobre precios de seguros multirriesgo

    ICONo_presupuestos_seguro_multirriesgoSegún datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) publicados en febrero de 2020, la prima media de los seguros de comercio contratados en 2019 fue de 361€/año aunque, si en lugar de la nueva producción, se tienen en cuenta todo el mercado (1,4 millones de seguros de comercio en España), en 2019 la prima media de los seguros de comercio alcanzó los 402€/año.

    Por poner un ejemplo concreto, podemos encontrar un seguro multirriesgo para un bar con una superficie inferior a 100 metros cuadrados situado en el centro de la ciudad de Barcelona y con el parque de bomberos a menos de 15Km que además cuenta con extintores como medida de seguridad mínima obligatoria, capitales de mobiliario, existencias y edificación a primer riesgo básicas de 3.000€ y que tiene una facturación anual de 25.000€ por 181.15€/año. O, lo que es lo mismo, por 15€/mes.

    Es posible encontrar un seguro multirriesgo para un bar con una superficie inferior a 100 metros cuadrados en el centro de Barcelona por 15€/mes.

    Antes de hacer este cálculo y plantearse cuánto cuesta el seguro de un bar, hay que tener presente que un simple robo puede generar destrozos y perjuicios muy superiores a esta prima que acabamos de calcular. Lo mismo que si se produce un incendio, explosión o una inundación.

    Con todo, el precio de un seguro de comercio o multirriesgo varía en función de todos los factores citados anteriormente de forma que la personalización se convierte en una de las claves para que pagues exclusivamente por las coberturas que necesitas tu local. En la web de SingularCover puedes calcular tú mismo y en solo 1 minuto cuánto te costaría un seguro multirriesgo para tu negocio. Y si todavía te quedan dudas, uno de nuestros agentes especializados podrá asesorarte a medida.

    Elegir correctamente las coberturas que necesitas es crucial a la hora de contratar un seguro para que realmente consigas la protección más adecuada del continente, el contenido y la responsabilidad civil frente a terceros. Para calcular un precio ajustado, debes evaluar cuáles de estos riesgos son los que tienes más probabilidad de sufrir y prescindir de los que no te interesan. ¿Cuál es el "truco"? Asegurar los bienes por su justo valor o el valor real.

    ¿Cómo pagar tu seguro multirriesgo?

    El seguro multirriesgo para empresas se puede pagar anualmente o también mes a mes, una opción que, en el caso de SingularCover, no implica comisiones adicionales y te facilita decidir cuándo contratas y cuándo te vas (sin permanencia).

    Hablamos además de un seguro que destaca por su enorme flexibilidad en la contratación adaptándose al tamaño y características de tu empresa para conseguir coberturas y protección adaptada. La facilidad de suscripción de riesgos multisituación aporta incluso un mayor número de garantías por el mismo importe total que si contratas diferentes seguros para acabar cubriendo solo parte de las garantías.

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